전세 월세 차이와 계산기: 전세 vs 월세 뭐가 유리할까, 한 달 주거비·손익분기 금리 비교

전세 월세 차이: 어떻게 비교하나요?

전세는 월세가 없지만, 큰 보증금을 대출로 마련하면 대출 이자가, 가진 돈으로 내면 그 돈을 예금에 넣었을 때 받을 이자를 포기하는 비용이 생깁니다. 이 비용을 한 달 단위로 바꾸면 월세와 같은 기준으로 비교할 수 있습니다.

구분	한 달 비용
전세	전세보증금 × 금리 ÷ 12
월세	월세 + 월세보증금 × 금리 ÷ 12

두 비용이 같아지는 금리를 손익분기 금리라고 합니다. 손익분기 금리 = 월세 × 12 ÷ (전세보증금 − 월세보증금)입니다. 내 금리가 이보다 낮으면 전세가, 높으면 월세가 한 달 비용이 적습니다.

전세 3억 원과 보증금 5,000만 원·월세 100만 원을 비교한 가상의 예시입니다. 손익분기 금리는 100만 원 × 12 ÷ 2억 5,000만 원 = 4.8%입니다.

금리	전세 한 달	월세 한 달	유리한 쪽
3%	75만 원	112만 5천 원	전세 (월 37만 5천 원 절약)
4.8%	120만 원	120만 원	같음
6%	150만 원	125만 원	월세 (월 25만 원 절약)

예금 이자에는 15.4% 세금이 붙으므로, 세전 연 3% 예금이라면 세후 약 2.54%를 넣는 것이 더 정확합니다.

전세는 보증금이 커서 집값이 떨어지거나 집주인이 돌려주지 못하면 손실이 큽니다. 경매로 넘어가도 보증금 일부를 먼저 돌려받는 소액임차인 최우선변제는 보증금이 지역 기준 이하일 때만 적용됩니다.

계약 중에 전세 보증금 일부를 월세로 바꾸면 「주택임대차보호법」 제7조의2의 전환율 상한(연 10%와 기준금리 + 2% 중 낮은 비율)이 적용됩니다.

A. 금리가 오르면 전세보증금의 이자 비용이 커져 월세가 상대적으로 유리해집니다. 반대로 금리가 내리면 전세가 유리해집니다.

A. 반전세도 같은 방식입니다. 보증금과 월세를 넣어 한 달 비용을 구한 뒤 전세·월세와 비교하면 됩니다.

A. 중개보수, 이사 비용, 보증보험료, 관리비는 포함하지 않았습니다. 큰 차이가 나는 항목이 있다면 따로 더해서 비교하세요.