중도상환수수료 계산과 면제: 3년 지나면 0원, 주택담보대출·전세대출·신용대출 공통

중도상환수수료 면제: 3년이 지나면 받지 못합니다

3년 이내 상환에만 부과

중도상환수수료는 대출 만기 전에 원금의 전부나 일부를 갚을 때 금융회사가 받는 수수료입니다. 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제20조제1항제4호나목은 수수료·위약금 등 어떤 명목이든 중도상환수수료 부과를 금지하고, 아래 경우만 예외로 둡니다.

중도상환수수료율은 상품설명서에 표시

같은 법 제19조는 대출성 상품을 권유할 때 중도상환수수료 부과 여부·기간·수수료율을 설명하도록 정합니다. 내 대출의 수수료율과 부과기간은 대출 약정서와 상품설명서에서 확인할 수 있습니다.

중도상환수수료 계산 방법과 중도상환수수료 계산기

중도상환수수료는 일반적으로 아래 공식으로 계산합니다.

중도상환수수료 = 중도상환금액 × 수수료율 × (부과기간 중 남은 일수 ÷ 부과기간 일수)

대출 실행 직후에 갚을수록 남은 일수가 많아 수수료가 크고, 부과기간이 끝나면 0원이 됩니다. 아래는 1억 원, 수수료율 0.6%, 부과기간 3년을 가정한 예시입니다.

중도상환수수료 계산기로 내 수수료 계산하기

주택담보대출 중도상환수수료·전세대출·신용대출

「금융소비자 보호에 관한 법률」 제20조제1항제4호나목의 3년 원칙은 주택담보대출, 전세대출, 신용대출처럼 대출 종류를 가리지 않고 대출성 상품에 똑같이 적용됩니다. 수수료율과 부과기간은 상품마다 다르므로 내 대출의 약정서와 상품설명서에서 확인하세요(같은 법 제19조).

대출 갈아타기 전 중도상환 손익 판단

더 낮은 금리로 갈아탈 때는 아끼는 이자가 중도상환수수료보다 큰지 비교해야 합니다.

예를 들어 1억 원 대출 금리를 연 5%에서 4%로 낮추면 1년에 약 100만 원의 이자를 아낄 수 있습니다. 중도상환수수료가 40만 원이라면 갈아타는 편이 유리할 수 있습니다. 이해를 돕기 위한 가상의 예시입니다.

대출 이자 계산기로 금리별 이자 비교하기

중도상환수수료, 자주 하는 질문

Q. 대출 받은 지 3년이 지났는데 수수료를 내라고 하면?

A. 「금융소비자 보호에 관한 법률」 제20조에 따라 3년이 지난 뒤에는 원칙적으로 중도상환수수료를 받을 수 없습니다. 다른 법령의 예외에 해당하는지 금융회사에 근거를 확인하고, 해결되지 않으면 금융감독원에 민원을 넣을 수 있습니다.

Q. 일부만 갚아도 수수료가 붙나요?

A. 3년 이내라면 갚는 금액에 대해 수수료가 붙는 것이 일반적입니다. 다만 상품에 따라 매년 원금의 일정 비율까지는 수수료 없이 갚을 수 있으니 약정서를 확인하세요.

Q. 수수료가 없어지는 날은 언제인가요?

A. 대출계약 성립일(실행일)부터 3년이 되는 날 이후입니다. 계산기에 대출 실행일을 넣으면 수수료가 없어지는 날짜를 바로 보여 줍니다.